我为什么劝你买增额终身寿险?答案都这这里!

原创
奶爸保
2021-11-13 18:51
阅读:1214

增额终身寿险,本质是寿险,人走,就赔钱。


最大特点是保额终身复利递增,利率约3.5%超高的现金价值,通过灵活减保,中途部分领取现金,实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。


究竟增额终身寿险有哪些优点?哪个保险公司的好呢?


下面奶爸来给大家详细介绍一下。


增额终身寿险有哪些优点?

增额终身寿险哪个保险公司的好?

奶爸总结


一、增额终身寿险有哪些优点?


寿险是以身故为赔付责任,不管是因疾病、意外或是自然身故,都能获得赔付。


根据保障时间长短,寿险主要分为两类:定期寿险和增额寿险。


定期寿险和终身寿险均以被保人身故作为赔付条件,区别在于:


定期寿险的保障期间有一定的限制,是一个在保障期内不发生事故就消费掉的险种,主要侧重于保障。


终身寿险即保障终身,无论是否发生事故,只要身故就能获得赔偿,主要侧重于理财和财富传承。


其中,终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。


定额终身寿险的保额是固定的,无论什么时候出险,寿险的保额有多少,身故/全残就赔多少钱,杠杆更高。


而增额终身寿险的保额是逐年增长的,寿命越长,保额就越高。


“增额终身寿险”单从字面上理解,有三个关键词:增额、终身、寿险。


它作为终身寿险的一种,最主要的优势在于它的“增额”


“增额”就是在保费恒定的情况下,保额会随着时间不断增加,即年龄越大,相应的保额会越来越多。


增额终身寿险


同时,它还具备了高现金价值,可减额领取。


增额终身寿险实际上是保险公司设计的一个包含身故保障及储蓄账户的保险,让客户可以把钱放在里面以固定利率增长,需要用钱的时候再领取。


其实,增额终身寿险除了保额能够不断递增外,优势还有很多,比如:


1、锁定终身利率,实现财富稳健增值


自从去年银保监会将长期年金险的预定利率从4.025%降至3.5%后,增额终身寿险的产品开始备受关注。


主要原因还在于:增额终身寿的保额按固定利率逐年递增,它的现金价值每年会不断增长。


现在市场上增额终身寿的预定利率通常在3.0%-3.5%之间,加之它的保额会递增,整体收益较为可观。


就拿信泰如意尊这款产品来说,它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.5%。


图片来源:条款


此外,增额终身寿的收益都是合同里白纸黑字标明的,收益持续稳定,没有套路。


2、灵活度较高,支持减保和保单贷款


增额终身寿险支持减保及保单贷款。


减保,顾名思义,就是减少保险金额。保险人可以在符合规定的情况下进行减保。


而增额终身寿的减保功能没有额度、次数和时间的限制。


还可以通过“保单贷款”的形式获得大笔的现金以解决资金周转的问题。


而且随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷额度也会越来越高。


3、不仅能够实现长期储蓄,还能进行财富传承


增额终身寿险由于保额逐年递增的特点,相比于传统终身寿险,它的长期储蓄及理财功能更为明显。


此外,增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱留给指定受益人,并且可以约定受益的份额。


也就是说,当被保险人身故时,保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。


这就是增额终身寿的财富传承功能,保单利益可以按照投保人的意愿进行传承。


但是,如果保单受益人没有完成投保人的意愿,投保人也可以变更受益人。


二、增额终身寿险哪个保险公司的好?


最近出台的互联网人身险新规,也规定2022年起,只有意外险、健康险(除护理险)、定期寿险以及保十年以上的普通型人寿险和普通型年金险能在互联网销售。

 

我们之前能见到的在互联网渠道销售的万能、分红、投连险就将退出互联网的舞台。

 

同时,一大批高质量年金险和增额终身寿险也将退市。如果你有打算购买此类理财险,可以考虑入手了。


趁着距离新规还有时间,奶爸带着大家了解一下还有哪些增额终身寿险产品值得买!

 

1、适合长缴的增额终身寿险


适合长缴的增额终身寿险


l 和泰增多多2号


【特点】


加保规则宽松:70岁前都可以加保,不限次数,仅需100元起,即使产品停售也能加保;


支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承;


健康告知宽松:只有1条健康告知,没有问及过往的理赔情况、投保历史和高风险运动。


【总结】


升级后,延续了加保宽松的特点,还新增了隔代投保,减少了健康告知要求。


【适用人群】


追求加保宽松、健康告知宽松,或祖辈想给孙辈投保的人群。

 

l 爱心人寿守护神2.0


 【特点】


适合中长期缴费:中长期缴回报速度更快、收益更高;


额外保障航空意外身故:因航空意外身故,额外给付当年年度有效保额;


支持转换养老年金:被保人可在60~70周岁之间,将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。


 【总结】 


增额终身寿险的大ip,升级到2.0后收益更高、保障更全。 


【适合人群】 


想要中长期缴费、减轻缴费压力或获得更全保障的朋友。

 

l 弘康金满意足臻享版


 【特点】


投保规则宽松:健康告知宽松、最高75岁可投;


特别交通保障:假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额;


增值服务特别:提供稀缺的细胞冻存服务,可治疗、预防癌症;


现金价值增速快:长缴回报速度快,IRR能够更早地达到3.49%,收益较高;


支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承;


 【总结】 


投保宽松、保单灵活,保障也更全,收益处增额终身寿险第一梯队。


 【适合人群】


 追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。

 

l 海保乐满满


 【特点】 


投保规则较宽松:健康告知宽松,亚健康人群、高危职业人群同样有投保机会;


支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承;


适合中长期缴费:5/10/20年交,IRR能够在60岁时就达到4.8%,80岁时达到4.9%;


支持加减保:合同满1年后能在缴费期内加保,犹豫期过后即可减保,每年减保不得高于已交保费的20% ;


【总结】 


是一款投保较宽松、中长期缴费现金价值增速更快的产品。 


【适合人群】


 想要长期缴费减缓缴费压力,或身体状况较差,带病投保的人群。

 

2、适合短缴的增额终身寿险



微信扫一扫,获取免费理财咨询服务
公众号文章精选
理财指南
  • 重要通知!互联网保险新规落地,12月31日前一大波产品要退市
  • 时间不多了!可能没等你考虑清楚,它就先说再见了!
  • 增额终身寿险“火”了,它真的可以理财吗?一文读懂!
  • 同样是理财,年金险和增额终身寿险有啥区别?到底该怎么选?
  • 增额终身寿险不再审批新产品?且买且珍惜吧!
  • 即将退市的5款增额寿大对比!谁比谁「高贵」?
  • 作为养老年金界的新晋“顶流”,它也要退市了吗?
  • 11月理财险榜单更新,本月预计有多款产品退市
理财产品测评
  • 推荐一个增额寿“上车盘”:每月仅200起投的增多多2号
  • 年金额度高、终身有现价!这款养老年金凭什么这么牛?
  • 预定利率4.025%的养老年金,京福颐年最多撑不到两个月
  • 领钱多、超灵活,养老年金我推荐它!
  • 利久久增额寿提前说再见,现价高的利多多,也快了
  • 国联益利多2.0,又一款高现价增额终身寿升级回归!
  • 金满意足两全险要下架,传世金彩估计也不远了!
  • 灵活规划现金流,保单收益超3.49%,乐满满增额寿稳站C位
  • 带病能投哪款增额寿?金满意足臻享版值得考虑
添加小助手微信
查看全文
@奶爸保