商业养老年金险有必要买吗?资金安全吗?

原创
奶爸保
2021-11-13 18:47
阅读:600

本以为现在的年轻人都是及时行乐,结果不少人年纪轻轻,就已经开始计划自己的养老生活了。90后同事已经开始计算退休之后每年拿出多少多少钱去和老姐妹旅游了。


问她这么做的愿意,她反问我一句话:“你给自己留了多少养老钱?”


这个问题其实适用于每一个人,你有没有计算过,如果退休之后光靠养老金领取,能不能保证我们有个轻松幸福愉快的晚年?更重要的问题是,我国的养老金缺口已经越来越大,暴露的问题也越来越明显……


今天,奶爸想和大家聊聊养老这件事。

 

商业养老年金险有必要买吗?资金安全吗?

商业养老年金险哪种好?

奶爸总结

 

一、商业养老年金险有必要买吗?资金安全吗?

 

2017年中国60周岁及以上的人口数量已经达到2.41亿,占全国总人口的17.3%。而联合国对于老龄化的定义是:一个国家或地区 60周岁以上人口所占比例达到或超过总人口数的 10%。


这说明我们国家的人口老龄化程度加剧,不仅会给政府的社会保险计划带来沉重负担;也使老年人及其家人面临愈发严峻的收入不足问题。


更有报告指出,2035年时我国的养老金储备就会全部耗尽,80、90后的养老之路,真的不太好过。


所以退休之后的收入开源,光靠政府的养老金是极其有限的,我们需要源源不断的现金流来对我们的晚年生活进行加持,比如在已经做好保障的前提下购买年金保险就是个不错的选择。


大额购买可以用于资产传承,小额购买用于强制储蓄、养老年金养老补充等。

 

二、商业养老年金险哪种好?

 

在基础保障配置完备后,我们要考虑到自己也有老去的一天。

 

30-50岁或许是财富积累的黄金阶段,但是赚得多,如果没有规划好资金,老了可能也没有很好的“养老”生活。

 

因此,在能够创造财富的年纪,给自己做好养老规划,也是比较明智的。

 

我国已经进入了老龄化阶段,未来养老压力可能更大,物价上涨,利率下行,这时需要一个安全且收益稳健的理财产品。

 

很多人就是在这个情况下,想到了商业养老年金险,究竟养老年金险怎哪种好呢?奶爸给大家推荐几款产品:

 

奶爸也选取了8款年金险产品并分为了三类,分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

 

1、高领取型

 

高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低,具体产品如下:


高领取型纯年金险



l 北京京福颐年


【特点】


预定利率高:为4.025%,市面上少有,可能达到的收益会更高;


起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性很友好;


保证领取20年:开领领取年金后,保证给付20年年金,不用担心”亏本“;


自带投保人意外身故/高残豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效。且这项责任,其他产品一般为可选。


【总结】


市场上少有的预定利率4.025%年金险,收益很可观。


【适合人群】


追求较高收益、较迟退休的人群。


l 大家养多多


【特点】


两个版本可选:高领取版本不保证领取,但年金更高;保证领取版,保证领取20年,收益更稳定;


起投门槛低:最低500元就能投保,普通的工薪阶层也适合;


保单灵活:允许加保,能让预算有限的朋友提前占坑。


【总结】


保单灵活,2个版本可自由选,投保门槛低,适用人群很广泛。


【适合人群】


追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。


l 中荷金生有约(优享版)


【特点】


两个保障期限可选:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,可终身领取,年金领取前可转换保障期限;


最长30年缴:拉长缴费期限,一定程度上缓解缴费压力,适合手上现金流不多的人群;


保单灵活:支持加减保;


保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免,考虑更周到。


【总结】


2个保障期限,满足不同人群需求,支持加减保,市场上少见。


【适合人群】


预算暂时有限,想延长缴费期或者后续加保的人群。

 

l 信泰如意享(七金版)


【特点】


投保年龄广:最高69岁,高龄人群也能投保;


收益每年以7%递增:从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。 ;


保证领取25年:和市面上许多年金险相比,它的保证领取时间更长。


【总结】


收益每年递增,总领取年金整体不错,保证领取时间长。


【适用人群】


追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

 

2、平衡型


平衡型产品的特点主要是,领取后依然有现金价值,但领取额度比高领取型年金略低,具体产品如下: 


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