有闲钱存银行好还是买保险公司的年金险好?

原创
奶爸保
2021-11-13 18:46
阅读:1542

随着经济发展和社会认知水平的提高,越来越多的人开始认识到年金险的重要性。


在目前的经济环境下,年金险是家庭理财配置的重要一环,与家庭的养老规划密切相关。


那么年金险究竟是什么?真的有必要买吗?年金险和存款哪一个比较好呢?接下来就和奶爸一起来探个究竟吧!


年金险是什么?有必要买吗?

有闲钱存银行好还是买保险公司的年金险好?

奶爸总结


一、年金险是什么?有必要买吗?


年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,


保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。


年金险作为一种理财险,主要有解决养老、孩子教育准备金、资产配置和财富传承四大功能。


1、养老功能


现在很多人都开始考虑养老的问题,解决养老无非就是储蓄+理财,保证我们有充足的现金储备,购买年金险,可以定期稳定的领取养老金,可以很好地解决养老问题。


年金险


2、孩子教育准备金


孩子现在的教育成本高,通过购买年金险,一定期限后有稳定的收益,可以强制性储蓄一笔确定的现金流,在特定的时间给到自己的孩子。


3、资产配置需求


对于普通大众来说,除了股市、银行、支付宝等平台外,年金险收益稳定且风险低上,可以一定程度上分散投资风险。


4、财富传承需求


对于很多高净值人群而言,购买年金险可以规划自己财富的传承对象,还能够实现资产、债务的隔离。


如果还想了解请戳:《为什么那么多人说年金险坑?却还有人买?》


二、有闲钱存银行好还是买保险公司的年金险好?


那么通过第一点我们可以知道了年金险与存银行的区别以后,就可以根据自身更倾向那边来选择。接下来奶爸再给大家分析分析:


1、年金险和存款的区别


从收益上来讲,长远来看,保险年金可以挑选出收益比银行定期更高的。年金保险可以是复利增值的。


从灵活性上来讲,银行定期最长5年,5年后本金和利息就可以回来,5年内如果着急用钱,可以取出,不过是按活期利率计算。


但是年金保险就算是一次性交清,最快的是5年回本,如果5年内着急用钱,取出会有损失,不过可以保单贷款。


从安全性上来讲,银行和保险年金一样的安全。


综合来看,奶爸还是建议大家购买年金险的,它可以补充养老金、作为子女教育金以及作为财富继承,而且资金也安全,操作也容易。



不过,2021年10月22日,银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》,意味着互联网人身险新规正式落地。 

 

互联网保险监管新规



奶爸了解到,此次新规出台后,分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售。

 

当下热门的增额终身寿险和年金险也将会陆续退市,如果你有打算购买此类理财险,可以考虑入手了。


奶爸也选取了8款年金险产品并分为了三类,分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

 

1、高领取型

 

高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低,具体产品如下:


高领取型纯年金险



l 北京京福颐年


【特点】


预定利率高:为4.025%,市面上少有,可能达到的收益会更高;


起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性很友好;


保证领取20年:开领领取年金后,保证给付20年年金,不用担心”亏本“;


自带投保人意外身故/高残豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效。且这项责任,其他产品一般为可选。


【总结】


市场上少有的预定利率4.025%年金险,收益很可观。


【适合人群】


追求较高收益、较迟退休的人群。


l 大家养多多


【特点】


两个版本可选:高领取版本不保证领取,但年金更高;保证领取版,保证领取20年,收益更稳定;


起投门槛低:最低500元就能投保,普通的工薪阶层也适合;


保单灵活:允许加保,能让预算有限的朋友提前占坑。


【总结】


保单灵活,2个版本可自由选,投保门槛低,适用人群很广泛。


【适合人群】


追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。


l 中荷金生有约(优享版)


【特点】


两个保障期限可选:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,可终身领取,年金领取前可转换保障期限;


最长30年缴:拉长缴费期限,一定程度上缓解缴费压力,适合手上现金流不多的人群;


保单灵活:支持加减保;


保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免,考虑更周到。


【总结】


2个保障期限,满足不同人群需求,支持加减保,市场上少见。


【适合人群】


预算暂时有限,想延长缴费期或者后续加保的人群。

 

l 信泰如意享(七金版)


【特点】


投保年龄广:最高69岁,高龄人群也能投保;


收益每年以7%递增:从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。 ;


保证领取25年:和市面上许多年金险相比,它的保证领取时间更长。


【总结】


收益每年递增,总领取年金整体不错,保证领取时间长。


【适用人群】


追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

 

2、平衡型


平衡型产品的特点主要是,领取后依然有现金价值,但领取额度比高领取型年金略低,具体产品如下:

 

平衡型年金险

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