同样是用保险理财,年金险和增额终身寿险有何区别?怎么选?

原创
奶爸保
2021-11-08 15:06
阅读:739

近两年,银行储蓄利率越来越低,不少人也开始关注既具有理财功能,又可以锁定长期收益的理财型保险。


理财型保险主要有年金险与增额终身寿险两种。

 

但许多朋友都搞不清楚这两种理财险的差别,或者不知道自己适合哪种产品。 

 

究竟年金险和增额终身寿险有何区别?该怎么选呢?

 

下面奶爸来为大家详细介绍一下。 


什么是年金险和增额终身寿险?

年金险和增额终身寿险区别在哪里?

年金险和增额终身寿险哪个好?怎么选?

奶爸总结


一、什么是年金险和增额终身寿险?

 

1、年金险 

 

年金险,就是投保人一次性或分期定时交保险费,到约定时间,保险公司定期给予被保险人保险金,直到被保险人死亡或保险合同期满。 


举个例子:


黄先生从30岁开始,连续5年,每年交10万元保费;

 

60岁退休后,保险公司每年都会给他5万元保险金,直到去世。 

 

年金险一般有两种:纯年金险和万能型年金。 

 

纯年金险的收益和领取时间是白纸黑字写入合同里的,所以它的保单利益也100%确定。  

 

万能型年金则可以看做是纯年金险+万能账户。

 

特点是纯年金险依然有着明确的固定收益;


同时,纯年金险产生的收益会被转入一个有保底、但利率不确定的万能账户里二次生息,有机会获取更高收益。 


年金险和增额终身寿险

 

2、增额终身寿险 

 

增额终身寿险是在传统的终身寿险基础上衍生出来的一个新类别。 

 

传统终身寿险的保额是固定的,例如买100万保额,被保人身故或全残了,可以获得100万理赔金。


而增额终身寿险的保额会随着时间不断复利增长,直至终身。


 在保费相同的前提下,增额终身寿险起始保额低于传统终身寿险。 

 

优势是增长利率固定且为复利形式,后期能攀升到比较高的数额。

 

同时,保障期间还能通过加保提升保额和收益,也可以通过减保取现的方式灵活领用保单的现金价值,未取出的钱仍然可以继续复利增值。 

 

更重要的是,增额终身寿险的现金价值也比较高,后期即使退保取现,也能够获得不错的收益。 得益于它的这些特点,增额终身寿险除了能够用来进行养老储蓄外,也可以进行资产规划,实现多种用途。


二、年金险和增额终身寿险区别在哪里?


既然年金险和增额终身寿险都具有理财功能,那它们之间有什么区别呢? 

 

1、保障责任不同 

 

增额终身寿险保的是身故,但由于它具有较高的现金价值,所以其主要功能仍然是理财。 

 

而年金险以被保人的生存为给付年金的条件,更偏向强制储蓄。


以确定的利率锁定长期收益,在未来拥有一笔稳定的现金流,保障老年生活质量,或者是实现阶段性的储蓄目标,例如准备教育金、创业金等。  

 

2、保险金领取条件不同 

 

正常情况下,增额终身寿险无法在被保险人生存期间直接领取保险金。 

 

通俗地讲,投保之后,除非被保人身故或全残,否则不会主动返钱,不过可以通过减保或退保的方法取出部分/全部保险金。 

 

年金险在投保时就约定了领取时间,且大部分保障终身,到了约定时间,被保险人生存,保险公司会按固定的时间给付保险金。 


年金险和增额终身寿险

 

3、灵活度不同 

 

 增额终身寿险的灵活度更高一些。 

 

它可以通过减保或退保来取现,取现时间和金额都取决于投保人。 

 

而年金险则只能在规定时间内固定给付,被保险人不得随意领取。 

 

4、收益的确定性不同 

 

对于增额终身寿险来说,保底利率和收益会直接写入合同里,是完全确定的。 

 

而年金险中,纯年金险的收益是确定的,万能型年金险的保底利率部分确定,万能账户收益则是浮动的,可能获得更高收益,也可能只略高于保底收益。

 

三、年金险和增额终身寿险哪个好?怎么选?

 

为了看得更清楚,奶爸用两款产品来对比说明一下。 

 


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