上班族怎样理财和进行养老规划?附个人理财养老规划方案

原创
奶爸保
2021-11-13 19:05
阅读:301

消费主义盛行的今天,不少轻人都成了月光族,崇尚及时行乐、超前消费。

 

融360发布的投资者行为调研报告显示,一线城市年轻人超过50%的人在18-20岁进入资本市场,接触理财产品。

 

近几年银行存款利率趋低,如果把钱全部放在高风险的股票和基金,又觉得风险过高。

 

不少追求资金稳定的小伙伴,会选择用保险进行理财或强制储蓄,比如年金险和增额终身寿险。

 

前段时间,黄女士找到奶爸,想投保一份保险进行理财储蓄。究竟上班族怎样理财和进行养老规划呢?

 

今天奶爸把黄女士的个人理财养老规划方案分享给大家。

 

个人理财养老规划方案

保险公司的增额终身寿险可以买吗?

奶爸总结

 

一、个人理财养老规划方案

 

1、客户基本情况介绍

 

黄女士今年26岁,但对保险和理财投资有一定了解。

 

父母已经50多岁,快退休了,她已经是家庭经济支柱了。

 

她的风险意识很强,买完健康险后,又给自己买了好几份定期寿险。 

 

黄女士家庭情况


现在担心自己发生意外,父母后续的生活不知道怎么办。

 

她也考虑到后续生活,比如结婚生子、养老都需要钱,希望在维持目前生活的同时,也规划养老生活。

 

黄女士买了股票、基金,还想将部分资金购买稳健型产品。

 

最近,她了解到增额终身寿险,于是主动找到了奶爸保规划师。

 

2、为什么买增额终身寿险?

 

黄女士买增额终身寿险的目的有2个:

 

(1) 强制储蓄


黄女士一直有存钱的习惯,新冠疫情的发生更坚定了她的做法。

 

过去,她都是把钱放在银行,但银行的活期收益不高,看到奶爸的文章后,对增额终身寿险充满兴趣。

 

这类产品的保额和现金价值按固定利率逐年增长,保障终身,白纸黑字写进合同,安全性和稳定性很高。

 

(2) 规划养老


由于父母即将退休,退休后收入会比现在少一大截,自己未来如果只靠社保养老,恐怕不现实。

 

因此也要提前进行养老规划,准备充足的养老金。

 

和规划师沟通后,黄女士对增额终身寿险有了进一步了解,

 

增额终身寿险收益稳定,安全性和灵活性都高,可以随时减保,需要时候还可以领取作为养老金,安享晚年生活。

 

3、投保需求

 

黄女士对增额终身寿险有自己的需求,偏向收益高、支持加减保以及现金价值回本速度快的产品,初步打算投保100万。

 

4、选择产品

 

黄女士在投保前已经研究过弘康利多多,奶爸保规划师根据黄女士的保障需求,还选了恒大万年禧和横琴传世壹号做对比。 

 


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